郑丽华工作室

什么样的人群应购买重疾险,买多少合适

  • 2018/11/27 9:07:34

导读:重疾险保额应考虑治疗费用、后续康复费用、覆盖5年的工作收入损失,根据这三个部分,重疾险保额应至少在50万-80万。

重疾险保额应考虑治疗费用、后续康复费用、覆盖5年的工作收入损失,根据这三个部分,重疾险保额应至少在50万-80万。下面为大家推荐《什么样的人群应购买重疾险,买多少合适》,欢迎阅读。

什么样的人群应购买重疾险,买多少合适

“我有社保了,收入又不是特别高,就不用额外买商业保险了吧?”“我们单位都给职工上过五险一金了,还额外买保险干什么,没这必要。”不少人认为自己已有社保了,就没必要再买重疾险了。可是,患了重疾有社保真的就够了吗??

您看,

社保不管的自费药,它管;

社保不管的康复及收入损失补偿,它管;

社保不管的身故赔偿,它还管。

有一份重疾险,

在治疗与康复的关键期,

可以保证得到高质量医疗。

在家庭收入急剧减少的艰难期,

可以为家庭遮风避雨

什么样的人群应购买重疾险,买多少合适

Q:什么样的人群应购买重疾险?

人人都应买重疾险。风险面前人人平等,应该做到重疾险全家覆盖。

倘若您的家庭还没有配置重疾险,那么最应优先配置的是家庭的主要劳动力,他们是家庭收入的主要来源,一旦罹患重疾会对家庭的财务状况产生较大影响。

Q:何时买重疾险合适?

买重疾险需趁早,40岁前最好。原因有三个:

第一,重大疾病发病率越来越年轻化,保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁;

第二,买得越早越便宜,40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍;

第三,年龄越小身体越好越容易通过核保,30岁的人可能买70万重疾险不用体检,但是45岁的人可能30万就要体检了。

因此,40岁以前是配置重疾险的黄金时期。

Q:买多少保额合适?

重疾险保额应考虑治疗费用、后续康复费用、覆盖5年的工作收入损失,根据这三个部分,重疾险保额应至少在50万-80万。

Q:怎样挑选重疾险?

可以简单从以下几个方面进行考量:

看保障杠杆倍数: 杠杆倍数=保额/保费,杠杆倍数数值越大性价比越高。

看保障范围:各保险公司重疾险都包含了保险行业协会规定的25种重疾,这实际上已覆盖95%以上常见重疾。因此,若预算充足、产品费率相差不大的情况下,优选保障病种更多,理赔条件更宽松的产品。若预算有限,则优先确保保额充足,保障范围只要覆盖25种重疾即可。

看等待期:等待期一般分为90天、180天、等待期的时间越短越好。

看产品类型:若经济压力比较大,保费便宜的定期型、消费型产品是首选;若预算充裕,则可考虑终身型/返还型重疾。

Q:重疾险有哪些交费方式?

重疾险可以一次性交也可以期交,交费期限越长,每年交的保费就会越少,因此,期交保费更划算,一方面可以减轻财务压力,另一方面也加大了杠杆作用。

延伸阅读:如果一辈子只买一份保险,那一定要是重疾险

有人会说:要是一辈子没得大病,那这个重疾险不就白买了?

首先,对于一辈子都没得过大病的人,保姐要表示恭喜。

因为据统计,一个人一辈子得重大疾病的概率有72%,而你就是那不到28%的幸运儿!

我想没有比这还开心的事了吧。

而没得重疾,肯定得不到重疾的赔偿,拿不到赔款,那交了这么多年的保费,不是都打水漂了?

错。

人或许能一辈子不生病,但总归是要死的。

我们都是普通人,肯定没办法与天同寿。

二.

保重疾也保身故的终身重疾险,这类产品即使拿不到重疾赔付的保额,也可以拿到身故赔付保额。

也就是,不管你得没得病,最终都可以拿到保额。

举个例子。

小美,买了一份终身重疾险,保额100万。

但他一辈子都没得过病,最后是寿终正寝的。

事后,家人拿着保单去保险公司索要赔偿,确定是含身故责任的,保险公司二话没说,把100万给了小美家人。

或者小美虽然没得大病,但中途发生什么意外身亡了,保险公司也会把这100万赔给你。

但如果小美得过大病,已经赔付过100万,那之后再身故就不会再赔偿了,因为保费已经结束了。

三.

还有一种是部分人群比较喜欢的返还型重疾险,比如交10年保30年,30年到期退还保费的110%~150%不等。

此类重疾险常见于保险公司电话销售渠道和网销渠道。

线下销售渠道常见于针对于未成年的产品,针对成年人比较少。

销售人员针对此类产品常宣传为:不花钱的重疾险。但是返还的钱是在几十年后,其价值要大打折扣。

优点:

可以满足不同消费群体的保障时间需求,价格相对不返还的重疾险贵不少。

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